首先要已經(jīng)確認(rèn)欠款金額明確超出欠款人的還款能力，而且需要由合理的無法還款的理由，比如失業(yè)、生病或其他不可抗力。其次在欠款人有意愿還款的前提下，在逾期之前，主動(dòng)和銀行進(jìn)行相對應(yīng)的協(xié)商和溝通停息掛賬，如果已經(jīng)逾期了那么持卡人只能和銀行簽訂減免部分利息的還款協(xié)議。