需要五年。

央行最新《征信業(yè)管理條例》有規(guī)定，止付五年期限是征信的消除時間。這條例表明不良信息的保存時限設定為5年，只要逾期還款5年后不良記錄就會被刪除，但是五年內必須確保還款記錄良好，如果再次逾期將會再次記錄。