個人征信5年了沒消除的原因如下：

1、有可能貸款人時間記錯。這5年的時間，指的是貸款人償還清楚貸款以后的5年時間時間。

2、有可能是貸款人沒有把罰息、滯納金等有關費用還清，可能在還款時，漏下了某筆費用，導致逾期記錄一直存在。

3、要可能是由于金融機構沒有及時報告貸款人的貸款已經還清，致使貸款人的征信上還有此筆逾期記錄。

4、還有可能是由于征信系統(tǒng)記錄出錯，貸款人可帶還款證明前往人行征信中心更改記錄。