現代金控領到的罰單數量在支付機構中一直遙遙領先，業(yè)務玩法也不斷“創(chuàng)新”，開始通過凍結POS結算款的方式搞起了資金池。

　　近日，中國人民銀行石家莊中心支行公布新的行政處罰信息，現代金融控股（成都）有限公司（以下簡稱“現代金控”）河北分公司涉及4項違規(guī)，被罰款104萬元。

　　

　　具體的違法行為包括：1.違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務本地化經營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務管理規(guī)定。這是現代金控今年來首次被罰，但從過往的處罰情況來看，現代金控已成為央行處罰的?？?，頻頻收到央行開出的罰單，累計被罰次數已經達到了13次，雖然有的處罰金額不高，但也反映出在業(yè)務開展方面的種種問題。

　　僅在2018年一年時間里，現代金控就收到了6張罰單?，F代金控河南分公司、安徽分公司、甘肅分公司、江西分公司均因違反《銀行卡收單管理業(yè)務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規(guī)定而被央行責令改正并罰款。

　　

　　

　　近期，「支付百科」了解到，現代金控官方在搞資金盤，給予投資人高額利息回報，官方聲稱日利息最低萬分之五，最高萬分之十五，計算下來，月利率最高可以達到4.5%。由于沒有APP和后臺，主要是靠投資人和代理商直接交流。

　　操作方式是投資人通過現代金控的POS機刷卡后，聯系代理商申請凍結，結算款不提出來，這樣這筆結算資金就一直在現代金控手中，有的投資人為了賺取高額利息，甚至將信用卡刷爆。假設投資人信用卡刷了10萬額度，一個月后將拿到的利息收入為4500元，看起來投資回報率遠比銀行存款和理財產品要高得多，這也是吸引了很多人參與的重要原因。每月有專門的人負責按月結算利息，當投資人想要贖回結算款時，只要憑借刷卡交易的小票即可領取，通過凍結投資人結算款和解凍贖回，現代金控完成了融資。

　　高收益率就意味著高風險，投資人真正解凍贖回結算款時，并不是那么簡單。有的投資人聯系商機代理商獲得的回復是，需要繼續(xù)等待，沒有辦法立即到賬，這或許說明了資金池已經出現了缺錢的情況。

　　支付行業(yè)有句話，你看中了別人的利息，別人看重的卻是你的本金。對于現代金控私自搞資金池，一旦崩盤后果將不可估量，投資人刷卡的本金也難以追回。剛通過支付牌照續(xù)展的現代金控，這次真的玩大了。

　　

　　

　　現代金控成立于2010年9月29日，注冊資本1億元，法定代表人于克菊，于2011年12月22日獲得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證，第一大股東為四川永安投資置業(yè)有限公司，持股比例25.75%。

　　

　　2016年，現代金控迎來了第一次支付牌照的續(xù)展，這次續(xù)展并不順利，讓原本持有全國范圍收單牌照的現代金控，丟失了一個省和一個市的收單業(yè)務，變?yōu)榱顺思质　⑶鄭u市以外地區(qū)的銀行卡收單牌照，互聯網支付牌照仍為全國。

　　銀行卡收單牌照范圍縮減，與現代金控的違規(guī)有關。在2015年12月至2016年1月，央行在全國范圍內開展了銀行卡收單外包業(yè)務專項抽查，抽查中發(fā)現現代金控司長春、青島分公司在商戶真實性審核方面存在著嚴重問題。去年12月，現代金控進行了第二次支付牌照的續(xù)展，幸運的是，即便在2016年至2021年的五年期間不斷被罰，這次現代金控卻逃過了一劫，將支付牌照有效期延至2026年12月。

　　

　　

　　一家以收單業(yè)務為主的第三方支付機構，曾兩次出現過重復打款的情況，導致商戶資金重復到賬，并創(chuàng)造了支付行業(yè)重復結算單次最大金額，這也暴露出現代金控內部系統(tǒng)存在的問題。

　　先是在2014年11月，現代金控重復發(fā)出付款指令，商戶收到了雙倍的到賬資金，導致超過2萬戶商戶重復到賬，涉及結算資金約9億元，其中重復付款約4.5億元，又打官司又追款追了三年都沒全部追回，帶來的負面影響極大。

　　2017年1月，現代金控再次上演了重復打款事件，約400戶商戶重復收到資金，重復付款超過500萬元，原因竟然是專線出現網絡延遲，部分付款申請在5分鐘內未能及時收到付款回執(zhí)，系統(tǒng)因確認付款失敗再次發(fā)起了付款指令。

　　

　　

　　2020年時，現代金控POS機推出了“優(yōu)選”服務，只要是選擇這個類型的商戶用戶，在跳碼時會有一個優(yōu)質商戶號范圍，結果持卡人采用了“優(yōu)選”這個高費率的服務，最后還是跳碼到了公益類。這項優(yōu)選服務，有介紹說是考慮到用戶需求而量身推出的，選擇后雖然會增加一定的交易成本，但是可以匹配到較為優(yōu)質的商戶，很多持卡人為了保卡保額不惜多花一些手續(xù)費。然而“優(yōu)選”的商戶實際上與原來沒有太大的區(qū)別，所謂的“智慧商戶”只不過是虛假宣傳，而且當時智慧商戶功能推出后非常不穩(wěn)定，優(yōu)質商戶的數量十分有限。

　　跳碼是現代金控長期以來一直存在的問題，有持卡人曾經測試，使用現代金控POS機交易10筆，有4筆是優(yōu)惠類商戶，優(yōu)惠類的比例達到了40%，經常跳碼到學校和醫(yī)院等類型。

　　在POS機市場競爭激烈的背景下，現代金控屢屢的套路或許令持卡人失去了信任，也影響了自身的市場份額，如今不好好干支付業(yè)務又私自搞資金池，不知道有多少投資人會被收割。