10月12日，紹興銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，浙江紹興瑞豐農村商業(yè)銀行（以下簡稱“瑞豐銀行”）因存在“貸款管理不審慎并最終形成不良，以及未按照規(guī)定報送案件信息”的違法違規(guī)事實，被罰款人民幣65萬元。

　　同時，胡震林對貸款管理不審慎并最終形成不良這一行為負有直接責任，被紹興銀保監(jiān)分局予以禁止從事銀行業(yè)工作10年的行政處罰；袁軍對該違法行為負有領導責任，被予以警告。

　　

　　資料顯示，胡震林，出生于1986年2月，2008年進入瑞豐銀行工作，最初就職于瑞豐銀行輕紡城支行，2009年調到總行，2011年12月又調到越州支行擔任信貸員，一直到2014年11月辭職。

　　有裁判文書顯示，2011年下半年至2014年11月，胡震林在擔任瑞豐銀行越州支行小貸金融部客戶經理期間，負責個人貸款的調查、發(fā)放、貸后管理等工作。據金融界梳理，2014年1月至11月，胡震林累計違法發(fā)放貸款17筆，合計809萬元。

　　胡震林還曾在檢察院對其所作的訊問筆錄中陳述，“每筆貸款的資金用途都是虛構的，實際的貸款使用人并不是名義上的借款人”；“我基本上都是知道貸款的實際使用人不是貸款人本人”；“我事先知道貸款的借款人并非實際的使用人，一般情況下我就只讓實際貸款使用人按照銀行的要求提供一些資料，只要這些資料在表面上符合銀行要求就行，至于材料的真假我就都不去管了”。最終，判決書認定胡震林構成違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年二個月、并處罰金人民幣八萬元。

　　由此可見，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確?！叭椤辟|量，及時發(fā)現風險隱患，是防范貸款風險不可或缺的環(huán)節(jié)。

　　

　　事實上，瑞豐銀行剛于9月16日收到一張60萬元的罰單，被罰案由同樣是“貸款管理不審慎，并最終形成不良；未按照規(guī)定報送案件信息”。同時，對責任人周偉忠予以禁止從事銀行業(yè)工作5年的行政處罰，對陳棟予以警告。周偉忠對貸款管理不審慎的行為負有直接責任，陳棟對該行為負有審批責任和管理責任。

　　另外，瑞豐銀行旗下子公司浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行，今年4月也收到了紹興銀保監(jiān)分局的罰單，罰款25萬元。原因為由小微企業(yè)客戶承擔以銀行為第一受益人的意外保險的保費。天眼查顯示，浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行成立于2008年12月末，注冊資本為1.76億元，大股東為瑞豐銀行，持股比例45.45%。

　　除受到銀保監(jiān)處罰之外，外匯管理局也對瑞豐銀行開出過罰單。

　　8月份，外匯局網站公布的行政處罰決定書（紹外管罰〔2022〕8號）顯示， 瑞豐銀行因違反規(guī)定辦理結匯業(yè)務。外匯局紹興市中心支局依據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條第（三）項規(guī)定，對瑞豐銀行處罰款人民幣41萬元，并沒收違法所得人民幣23889.31元，合計被罰沒43.4萬元。

　　

　　資料顯示，瑞豐銀行總部位于浙江紹興市，前身為紹興縣信用聯社，2005年改制為浙江紹興縣農村合作銀行，2011年再度改制成為農商銀行。2021年6月25日，瑞豐銀行登陸上交所，成為浙江省首家上市農商銀行。

　　2022年中報顯示， 該行上半年實現營業(yè)收入17.49億元，同比增長13.43%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤6.25億元，同比增長20.42%。不過，值得一提的是，該行的手續(xù)費及傭金凈收入已經連續(xù)4年處于虧損狀態(tài)。數據顯示，今年上半年手續(xù)費及傭金收入虧損2526.2萬元，去年同期虧損8143.5萬元。

　　6月末，瑞豐銀行總資產首次突破1500億元。資產質量方面，不良貸款率1.20%，較年初下降0.05個百分點；撥備覆蓋率263.34%，較年初上升10.44個百分點；撥貸比3.15%，較年初下降0.02個百分點。