“圍繞兩大類客群開展模式創(chuàng)新”“創(chuàng)設一批數字金融產品”“形成多個產業(yè)生態(tài)場景金融服務解決方案”……

　　8月31日-9月5日，華夏銀行攜產業(yè)數字金融最新探索成效亮相2022年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱“服貿會”）金融專題展。

　　相較往屆，今年服貿會上，金融數字化程度越來越高給參會者留下很深的印象。作為國有金融機構，華夏銀行自2019年開始，在產業(yè)數字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索，為助力服務貿易和服務實體經濟增添數字化新底色。

　　

　　“十四五”期間，國家全面推進數字經濟建設，加快產業(yè)數字化升級轉型。在此背景下，產業(yè)數字金融成為商業(yè)銀行響應數字經濟發(fā)展要求、謀求銀行業(yè)數字化轉型的重點方向。

　　華夏銀行相關負責人在服貿會現場接受媒體采訪時表示，“從目前實踐來看，產業(yè)數字金融尚在探索期，我們對產業(yè)數字金融做了一個‘要素界定’，即要同時滿足‘產業(yè)+生態(tài)+數字+科技+互聯網+金融’六要素特征。我們認為，產業(yè)數字金融以數字信息為基礎，應用現代數字技術，以整個產業(yè)鏈的整體價值為依托，為不同生態(tài)場景的各類參與主體提供綜合化、數字化的金融服務?！?/p>

　　為推進和實施產業(yè)數字金融，華夏銀行著力基于“四個數字層次”進階提升。

　　第一是積累數字資產，即依托產業(yè)生態(tài)體系，通過交易積累數據，足夠量級的交易數據和足夠維度的外部數據共同形成數字資產。第二是要挖掘數字價值，即將企業(yè)積累的數字資產這一“沉睡的寶藏”，真正轉變成生產要素并形成生產力。第三是躍升層，創(chuàng)設數字信用，是指通過持續(xù)對鏈圈上下游企業(yè)實控人信息、財務指標、交易數據以及外部公共數據的交叉驗證，運用算法模型生成企業(yè)數字信用，對企業(yè)穩(wěn)定經營和還款能力進行判斷，實現信用創(chuàng)設。第四是應用層，形成數字擔保?；诮灰钻P系的數字信用被創(chuàng)設出來后，數字擔保也應運而生。運用現代數字技術實現這四個數字層次的突破，就可以為產業(yè)生態(tài)提供綜合化數字化的金融服務。

　　當前，國內企業(yè)和產業(yè)的數字化水平參差不齊，華夏銀行基于客戶數字化水平精準匹配，“千人千面”實施推進產業(yè)數字金融。在推進產業(yè)數字金融實施過程中，華夏銀行建立了對客分層進階體系，并與數字協同行動伙伴共同因企施策、分類賦能，以實現金融數字化與產業(yè)數字化的同頻共振。

　　其中，對于數字化水平零基礎，未實現線上化、信息化的產業(yè)鏈，華夏銀行和數字協同行動伙伴協助為其建設信息系統(tǒng)，逐步積累數據、培育數字化生態(tài)，同時會為這些產業(yè)鏈配套支付結算這些基礎金融產品，建立并強化合作伙伴關系，為后續(xù)數字金融奠定基礎。

　　

　　對于數字化水平處于初級，具有一定線上化、信息化但是未建立供應鏈體系的產業(yè)鏈，華夏銀行可以根據產業(yè)鏈體系建設和數字產業(yè)鏈金融發(fā)展需要，與數字協同行動伙伴共同優(yōu)化企業(yè)管理信息系統(tǒng)，提升整個產業(yè)鏈生態(tài)的數字化水平。在此基礎上推進雙方系統(tǒng)對接，逐步實現數據積累挖掘和數字信用創(chuàng)設，為客戶提供一攬子科技和金融服務，增強客戶黏性。

　　對于數字化水平處于中級，已經建立一定數字化體系但不健全的產業(yè)鏈，華夏銀行協助產業(yè)鏈完善數字化基礎設施建設，比如為產業(yè)鏈搭建供應鏈金融平臺，推進產業(yè)協同從線下向線上遷移，實現產業(yè)鏈內信息流、物流、資金流等數據的整合；在整個過程中，產業(yè)數字金融業(yè)務為產業(yè)鏈客戶提供基于數字化和傳統(tǒng)模式同步驗證的金融服務。

　　對于數字化水平處于高級，信息系統(tǒng)完備、數據積累較好的產業(yè)鏈生態(tài)圈，華夏銀行著力通過開放銀行的建設，融入產業(yè)鏈生態(tài)體系，快速實現“四個數字層次”的落地實施，為上下游客戶提供全鏈式智能化的數字金融服務。

　　

　　目前，華夏銀行產業(yè)數字金融探索創(chuàng)新工作成效已經逐步顯現。

　　華夏銀行基于產業(yè)生態(tài)特征，圍繞兩大類客群開展模式創(chuàng)新。一是核心企業(yè)類。核心企業(yè)在產業(yè)鏈中居于關鍵位置或掌握核心技術（生產制造技術、管理或信息技術等），具有穩(wěn)定的產供銷體系，并積累了一定的數字基礎。華夏銀行圍繞具有可持續(xù)發(fā)展能力的核心企業(yè)，對其產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供產業(yè)數字金融業(yè)務。二是產業(yè)直通類。對于具有大量活躍客戶的垂直領域B端（產業(yè)類、交易類）和G端（政府公共事務）產業(yè)直通平臺，華夏銀行為平臺上企業(yè)提供產業(yè)數字金融服務。

　　圍繞產業(yè)鏈交易場景，華夏銀行創(chuàng)設了一批數字金融產品。一是推出數字信貸類產品?；诋a業(yè)鏈上下游交易場景，推出數字產品池、數字保理、數字倉單貸、數字貨運貸等六類數字信貸類產品。截至今年7月末，已累計服務客戶超900戶，累計投放金額約380億元。二是打造數字結算類產品。其中，針對交易流、商貿流中的資金結算、財務管理等需求，華夏銀行創(chuàng)設覆蓋收單、支付、歸集、分賬等功能的數字結算類產品，增強業(yè)務深度與合作粘性。2021年作為第一批合作銀行，華夏銀行與上海清算所共同推出大宗商品“清算通”產品，解決當前大宗商品各類現貨交易平臺林立、標準不一、手工記賬煩冗、風控能力差的痛點，為大宗商品交易市場奠定堅實的數字化金融服務基礎。截至今年7月末，大宗商品“清算通”產品已服務各類型行業(yè)客戶超200戶，累計雙邊清算金額約870億元。

　　同時，華夏銀行構建支撐業(yè)務全流程數字化的系統(tǒng)平臺，從數據獲取、場景接入、授信審批、事中監(jiān)控、風險預警、貸后處置等環(huán)節(jié)構建系統(tǒng)應用組件和場景化多維工具箱，實現金融服務全流程數字化，幫助客戶實現生產經營活動全旅程數字化。

　　截至目前，華夏銀行圍繞制造業(yè)、能源、物流等國家戰(zhàn)略行業(yè)和重點產業(yè)著力布局，按照深耕核心企業(yè)、細耕產業(yè)直通平臺、精耕伙伴化生態(tài)的思路，拓展了多個垂直產業(yè)鏈生態(tài)場景。同時，已打造多個產業(yè)生態(tài)金融服務方案，并在“先進制造”“能源換新”“數智物流”“大宗商品生態(tài)圈”建設等方面實現突破。比如“能源換新”計劃，華夏銀行通過與互聯網能源平臺合作，運用大數據、云服務、物聯網等技術，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數據等，為能源產業(yè)鏈上下游企業(yè)及個人客戶提供全流程線上化、數字化、智能化、便捷化的綜合金融服務。

　　數字化時代正撲面而來，產業(yè)數字金融實踐意味著銀行的金融服務將深入到產業(yè)生態(tài)，從單純的“資金供應商”，轉變?yōu)槠髽I(yè)協同發(fā)展的“合作伙伴”。

　　未來，華夏銀行將繼續(xù)積極響應國家數字經濟發(fā)展政策要求，秉持“可持續(xù) 更美好”品牌理念，圍繞國家戰(zhàn)略重點行業(yè)和重點產業(yè)，持續(xù)推進產業(yè)數字金融創(chuàng)新探索，形成產業(yè)服務+金融服務的“產融一體化”模式，實現高效率、無感化的產業(yè)數字場景金融服務，促進產業(yè)鏈、供應鏈穩(wěn)定及“兩鏈”與創(chuàng)新鏈的結合，為實體經濟持續(xù)向好發(fā)展注入數字化新動能。