在近日舉行的“知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用”專題新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務在支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展、緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資等方面發(fā)揮著積極作用，相關(guān)部門應采取切實舉措支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，引導和鼓勵金融機構(gòu)用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，有力支持中小科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　

　　近年來，我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，截至2022年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額1246.37億元。2017年初至2022年6月末，累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款達3723.64億元。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)作為我國金融體系的核心，充分發(fā)揮頭雁效應，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面積極作為。今年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務當年累放貸款587.24億元，同比增長64.43%；當年累放貸款戶數(shù)5981戶，同比增長60.91%，整體來看，實現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展的量質(zhì)雙升。

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押標的物，向銀行等金融機構(gòu)進行貸款，并按期還本付息。中國銀行研究院研究員杜陽表示，部分科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展初期，與金融機構(gòu)之間存在信息不對稱問題，難以獲得足夠的資金支持，進而制約其進一步發(fā)展，“通過質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的方式進行融資，實現(xiàn)了科技優(yōu)勢與金融資源有效轉(zhuǎn)化，對國家層面創(chuàng)新能力的提升也大有裨益”。

　　為擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，銀保監(jiān)會與多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，要求優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務體系、加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務創(chuàng)新、健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險管理、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作，促進銀行保險機構(gòu)擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資?！搬槍鹑跈C構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務中面臨的突出問題，《通知》從優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務體系等方面出臺了針對性舉措，包括知識產(chǎn)權(quán)的估值、知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押登記與動態(tài)管理、金融機構(gòu)與知識產(chǎn)權(quán)管理部門的協(xié)同等，為推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務的開展提供了方向?！敝袊鐣茖W院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示。

　　此外，銀保監(jiān)會發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，聯(lián)合相關(guān)部門優(yōu)化提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務。2021年以來，銀保監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局在浙江、江蘇、廣東、四川、青島、深圳等地試點由銀行在線代理提交專利權(quán)質(zhì)押登記材料、進行質(zhì)押狀態(tài)查詢，大幅優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資辦理效率。

　　今年以來，科創(chuàng)型中小微企業(yè)克服新冠肺炎疫情影響，持續(xù)加大自主研發(fā)技術(shù)資金投入，擴大生產(chǎn)經(jīng)營的同時也承受著較大的流動性資金壓力，加之企業(yè)已無可授信擔保的抵押物。銀行業(yè)金融機構(gòu)充分發(fā)揮綜合金融服務能力，創(chuàng)新運用企業(yè)擁有的專利權(quán)辦理質(zhì)押貸款，更好地支持初創(chuàng)型科技企業(yè)發(fā)展。

　　例如，光大銀行南寧分行近日向國家級專精特新“小巨人”企業(yè)廣西某新材料股份有限公司發(fā)放500萬元以專利權(quán)作為新型質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓“知產(chǎn)”加快轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”?！爸R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是光大銀行專為擁有知識產(chǎn)權(quán)的重科技、輕資產(chǎn)類高新技術(shù)企業(yè)提供的信貸服務，所得貸款用于企業(yè)自身專利項目產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)改造和升級及日常流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營，創(chuàng)新的抵質(zhì)押擔保方式能有效支持科創(chuàng)型企業(yè)融資?！惫獯筱y行南寧分行普惠金融部總經(jīng)理蘇顏表示。

　　再如，南京銀行在全國率先探索推出“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動新模式。該模式創(chuàng)新業(yè)務定位，以貸為本、以貸聯(lián)投，在立足于銀行信貸本源及培育優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)端的基礎(chǔ)上，全力支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家表示，南京銀行通過知識產(chǎn)權(quán)這一紐帶，篩選出自主研發(fā)能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹椭行∥⑵髽I(yè)，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資疊加“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動的創(chuàng)新組合，創(chuàng)新性地將知識產(chǎn)權(quán)金融和投貸聯(lián)動相結(jié)合，提供全方位綜合金融服務，“知識產(chǎn)權(quán)+投貸聯(lián)動”為企業(yè)后續(xù)發(fā)展壯大備足“糧草”。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展已取得實在進展：數(shù)據(jù)顯示，2021年全國專利商標質(zhì)押融資額達到3098億元，連續(xù)兩年保持40%以上的增速。今年上半年，全國專利商標質(zhì)押融資額達1626.5億元，同比增長51.5%。其中，1000萬元以下的普惠項目達7345項，同比增長112%。與之相比，2022年二季度末，我國金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額同比增長11.2%。這也表明知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務在銀行業(yè)金融機構(gòu)展業(yè)中將大有作為。

　　同時，銀保監(jiān)會積極引導銀行機構(gòu)主動拓展新型知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，多地派出機構(gòu)會同相關(guān)部門建立植物新品種權(quán)評估體系和植物新品種權(quán)質(zhì)押風險防控體系，指導銀行創(chuàng)新種業(yè)領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)專項信貸產(chǎn)品。為服務好“專精特新”小微企業(yè)，部分銀行機構(gòu)進行精細化、個性化創(chuàng)新，專門設計集專利評估、融資、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、交易處置于一體的產(chǎn)品，協(xié)助中小微企業(yè)提升研發(fā)、融資、技術(shù)交易等環(huán)節(jié)的效益。

　　傳統(tǒng)銀行信貸離不開資產(chǎn)抵押擔保，而科創(chuàng)型中小微企業(yè)自身普遍存在輕資產(chǎn)、缺擔保、抵押物少的現(xiàn)狀，時常難以獲得銀行機構(gòu)抵押貸款。在實踐中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資依然面臨著“二難”困境。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，一方面是評估難，知識產(chǎn)權(quán)價值評估專業(yè)性很強，金融機構(gòu)往往缺乏獨立評估能力，而目前第三方評估機構(gòu)數(shù)量少且費用偏高。加之我國是專利大國，2021年全年共授權(quán)發(fā)明專利69.6萬件，但要從海量的知識產(chǎn)權(quán)中識別出真正具備獨立市場價值的十分困難。另一方面是處置難，由于缺乏知識產(chǎn)權(quán)交易市場，知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)難度較大。

　　近年來，銀保監(jiān)會多措并舉鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)辦好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，通過優(yōu)化內(nèi)部考核標準、落實盡職免責、差異化利率定價和專營機構(gòu)設置等措施推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務開展。部分金融機構(gòu)通過建立外部評估機構(gòu)庫、創(chuàng)新內(nèi)部評估方式等手段，加強綜合評估能力建設，一定程度提升了自身對知識產(chǎn)權(quán)價值和作用的識別能力。

　　在銀行業(yè)金融機構(gòu)實踐中，建設銀行通過構(gòu)建“科創(chuàng)評價”系統(tǒng)，完善知識產(chǎn)權(quán)評估有效機制。所謂“科創(chuàng)評價”，即銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵循信貸管理規(guī)律前提下，圍繞科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，以一系列量化指標評估企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力。建設銀行信貸管理部“科創(chuàng)評價”團隊負責人表示，“科創(chuàng)評價”改變了以財務評價為主的傳統(tǒng)模式，把企業(yè)的科技水平轉(zhuǎn)化為銀行授信的“入場券”，運用大數(shù)據(jù)、智能決策、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)手段自動生成評估結(jié)果，將“一錘子”買賣變?yōu)椤耙粩堊印狈?。按照科技企業(yè)在成長期、成熟期風險各不相同的特點，為不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供撮合、投行、信貸、結(jié)算等“一攬子”金融服務。

　　從防范金融風險的角度看，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款一旦出現(xiàn)違約，金融機構(gòu)很難處置科創(chuàng)型中小微企業(yè)的質(zhì)押物。對此，專家建議應從源頭把控風險。比如，對出質(zhì)人及質(zhì)物進行深入調(diào)查，定期分析借款人經(jīng)營情況，對可能產(chǎn)生風險的不利情形要及時采取措施。同時，聯(lián)合有關(guān)部門加強對知識產(chǎn)權(quán)押品提供專項服務，探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑。

　　此外，商業(yè)銀行在開展知識產(chǎn)權(quán)融資過程中，可以探索與保險公司、融資擔保公司開展合作，構(gòu)建風險分擔、風險補償機制。對此，中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，通過保險機制發(fā)揮成本費用保障、基本質(zhì)量認證的作用，能助力維護研發(fā)主體市場地位，促進研發(fā)投入和成果轉(zhuǎn)化。

　　長期來看，穩(wěn)健發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新融資業(yè)務，還需進一步完善市場建設等方面的短板。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛建議，可以探索建立全國統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)交易平臺。由于知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)復雜，加上其價值受法律、時間和市場因素影響大，這給金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)帶來較大的處置風險。上海作為全國要素市場聚集地，再疊加上海金融法院的制度優(yōu)勢，可以考慮建立全國統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)庫，更加客觀地為交易雙方提供參考數(shù)據(jù)。在產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，為全國性知識產(chǎn)權(quán)交易市場的建立奠定基礎(chǔ)。

　　董希淼建議，下一步，應加快培育知識產(chǎn)權(quán)第三方評估機構(gòu)，培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)評估人才，提高知識產(chǎn)權(quán)識別和評估的專業(yè)性、公信力；推動建立健全企業(yè)、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，進一步加大對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策支持力度。