科創(chuàng)企業(yè)往往存在規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點，依賴傳統(tǒng)征信手段的銀行業(yè)如何提供融資服務(wù)一直是行業(yè)痛點。針對科技型企業(yè)特點，興業(yè)銀行從2021年起已建立“技術(shù)流”評價體系，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術(shù)流”評價體系是從知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等15個維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評估，然后在客戶準入、授權(quán)管理等方面實行差異化政策。

　　興業(yè)銀行“技術(shù)流”評價體系的具體做法是按照上述維度給科技型企業(yè)打分，將企業(yè)信用評級主要分成TA、TB、TC三大類，然后再根據(jù)不同打分情況給予信用額度準入門檻。

　　據(jù)了解，截至2022年6月末，興業(yè)銀行已通過“技術(shù)流”評價體系投放金額1165億元，重點支持了新能源、新材料、高端裝備、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，主營醫(yī)藥日化行業(yè)自動化包裝設(shè)備的浙江瑞安華聯(lián)藥機科技有限公司（下稱“華聯(lián)藥機”），即為興業(yè)銀行“技術(shù)流”評價體系的受益者之一。該公司是國家專精特新“小巨人”企業(yè)和國家重點“小巨人”企業(yè)，目前已累計獲得40多項實用新型專利、10多項發(fā)明專利。興業(yè)銀行溫州分行是借助“技術(shù)流”評價體系，以信用免擔保方式給予了華聯(lián)藥機信用敞口額度3000萬元的綜合授信。

　　除了“技術(shù)流”，針對華聯(lián)藥機技術(shù)專利多的特點，興業(yè)銀行溫州分行與溫州科技局等機構(gòu)部門合作，通過“技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券”為企業(yè)提供1500萬元3年期融資?！笆袌錾现行∑髽I(yè)獲得一般信用貸款的利率可能是在6%左右，而我們這筆融資的利率是不到4%?！比A聯(lián)藥機董事長袁曉雷表示，相關(guān)融資是用于設(shè)備采購等研發(fā)用途。

　　從2021年1月至2022年上半年，由溫州市科技局牽頭推動，興業(yè)銀行溫州分行作為項目協(xié)調(diào)人或主承銷商參與了“興業(yè)圓融-溫州技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃”等首批三期的技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化項目，已分別在上交所、深交所和銀行間市場上市，共幫助48家溫州中小民營科技企業(yè)獲得融資5.9億元。作為全國首批技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，該產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是采用民營小貸公司為底層小貸債權(quán)資產(chǎn)放款機構(gòu)，溫州國有政策性擔保機構(gòu)進行產(chǎn)品增信，科技型中小企業(yè)持有的技術(shù)產(chǎn)權(quán)作為反擔保質(zhì)押，將企業(yè)的技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)打包并發(fā)行證券進行融資。過往銀行合作的科技金融產(chǎn)品，依賴傳統(tǒng)抵押等模式較多，企業(yè)技術(shù)資產(chǎn)往往是有評估公司的評估額，卻很難以此得到銀行的真實授信和融資，而技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化試點解決了企業(yè)技術(shù)資產(chǎn)從評估值到融資額的轉(zhuǎn)化問題。

　　在浙江另一民營企業(yè)重鎮(zhèn)臺州，主營工業(yè)縫紉機、裁床等產(chǎn)品的縫制設(shè)備商杰克股份也是興業(yè)銀行服務(wù)的科技型企業(yè)之一。作為工業(yè)縫紉機領(lǐng)域的龍頭制造商，杰克股份2021年研發(fā)投入3.85億元，占收入比重為6.3%，在興業(yè)銀行的“技術(shù)流”評級達到了TA2。

　　據(jù)興業(yè)銀行臺州分行介紹，其與杰克股份最早的合作是在2005年，當年向企業(yè)發(fā)放1000萬元的信用貸款，之后授信敞口逐步增加，至2021年已有10億元的敞口合作，具體業(yè)務(wù)也從傳統(tǒng)授信配以貿(mào)易融資，擴展到包括財富業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、資本市場業(yè)務(wù)等的全方位合作。

　　興業(yè)銀行將科創(chuàng)金融作為“五大金融”之一，與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區(qū)金融并列，作為新賽道重點布局。對于科創(chuàng)型企業(yè)，興業(yè)銀行給予差異化的授信政策，并配置專門資源，例如對于納入工信部國家級“專精特新”小巨人名單的企業(yè)，以及“技術(shù)流”評價等級為良好及以上的企業(yè)，給予直接準入。

　　在配置專門資源方面，2022年興業(yè)銀行針對符合條件的國家級高新技術(shù)企業(yè)和國家級“專精特新”小巨人企業(yè)發(fā)放貸款，給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格專項補貼30個基點（BP），對于同時符合普惠小微貸款補貼政策的，按70BP補貼，并優(yōu)先保障風險資產(chǎn)和貸款規(guī)模。

　　此外，為提高服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)積極性，興業(yè)銀行持續(xù)完善盡職免責機制，提高小微型科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良貸款容忍度（標準為“不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”）。2022年上半年，全行共對198筆小微企業(yè)貸款風險項目開展問責，其中被認定為盡職免責的項目157筆，占比近80%。