8月25日晚間，中信銀行、上海銀行、渝農(nóng)商行披露2022年半年報(bào)，公司旗下理財(cái)子公司的經(jīng)營(yíng)情況也浮出水面。

　　在今年上半年基礎(chǔ)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、銀行理財(cái)產(chǎn)品大面積破凈中，信銀理財(cái)、上銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)三家理財(cái)公司的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)亮點(diǎn)紛呈：信銀理財(cái)凈值型產(chǎn)品規(guī)模上半年激增2800多億元，超過(guò)了同期招銀理財(cái)、平安理財(cái)千億左右的增量，規(guī)模增量或躋身股份制銀行理財(cái)子公司首位；上銀理財(cái)開(kāi)業(yè)不足3個(gè)月，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模正向增長(zhǎng)，已到期產(chǎn)品均未破凈；渝農(nóng)商理財(cái)規(guī)模逼近1500億，今年上半年規(guī)模增幅達(dá)到20%。

　　8月25日晚間，中信銀行、上海銀行、渝農(nóng)商行發(fā)布2022年度半年報(bào)，這些銀行旗下理財(cái)子公司的經(jīng)營(yíng)情況也受到資本市場(chǎng)的關(guān)注。

　　中信銀行公告顯示，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以“處置存量，發(fā)展增量，提升能力”為發(fā)展主線(xiàn)，堅(jiān)持研究驅(qū)動(dòng)、科技賦能、持續(xù)創(chuàng)新、協(xié)同發(fā)展，打造資產(chǎn)管理核心競(jìng)爭(zhēng)力，助力全行輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　其中，中信銀行子公司信銀理財(cái)作為資管領(lǐng)域發(fā)展的重要平臺(tái)，是中信銀行“輕資本轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略抓手和標(biāo)桿。

　　截至2022年6月末，該行產(chǎn)品規(guī)模再創(chuàng)新高，中信銀行及信銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)1.65萬(wàn)億元，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模1.55萬(wàn)億元，占比達(dá)93.92%，較上年末提升3.65個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行及信銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入36.37億元，新產(chǎn)品收入貢獻(xiàn)占比84.50%，較上年同期提升37.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，從目前中報(bào)披露的三家股份制商業(yè)銀行看，招銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品余額為2.88萬(wàn)億元，比去年末增長(zhǎng)1000億元左右；同期中信銀行及信銀理財(cái)新增為2449.2億元。

　　從凈值型產(chǎn)品維度比較，中信銀行及信銀理財(cái)規(guī)模為1.55萬(wàn)億元，比去年末激增2813.12億元，而同期具有可比數(shù)據(jù)的平安理財(cái)規(guī)模為9305.49（包含平安銀行和平安理財(cái)數(shù)據(jù)），比去年末新增921.84億元。

　　上述數(shù)據(jù)說(shuō)明，在上述披露中報(bào)的股份制銀行旗下理財(cái)公司中，信銀理財(cái)上半年規(guī)模增長(zhǎng)最為迅猛，合并中信銀行和信銀理財(cái)數(shù)據(jù)超過(guò)2400億元；其中凈值型產(chǎn)品激增2800多億元，這在今年股債市場(chǎng)大幅波動(dòng)的市場(chǎng)中，殊為不易。

　　“在今年上半年多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈、投資難做的背景下，信銀理財(cái)?shù)囊?guī)模增量甚至超過(guò)了招銀理財(cái)?shù)囊?guī)模增量，雖然其他股份制銀行的中報(bào)尚未披露，但考慮到上述銀行是股份制銀行巨頭，已經(jīng)在行業(yè)前列，因此，信銀理財(cái)2800多億的規(guī)模增量或躋身股份制銀行首位。”一位銀行理財(cái)公司人士向記者分析。

　　得益于新產(chǎn)品規(guī)模快速增長(zhǎng)，信銀理財(cái)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)良好，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。截至2022年上半年，信銀理財(cái)總資產(chǎn)90.68億元，凈資產(chǎn)86.11億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入 18.92億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.09億元，分別較上年同期增長(zhǎng)26.56%和22.12%。

　　公告還披露，信銀理財(cái)借助中信集團(tuán)金融全牌照資源和產(chǎn)業(yè)多元化優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，提升產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力，打造包括貨幣、貨幣+、固收、固收+、混合、權(quán)益等六大賽道的產(chǎn)品體系；第二，精準(zhǔn)匹配不同客戶(hù)的差異化理財(cái)需求，做強(qiáng)大單品，將“固收+”產(chǎn)品作為戰(zhàn)略核心，做大產(chǎn)品規(guī)模，樹(shù)立客戶(hù)口碑，打造千億級(jí)產(chǎn)品品牌；第三，持續(xù)加強(qiáng)投研能力建設(shè)，提供多元財(cái)富解決方案、特色咨詢(xún)服務(wù)，以一對(duì)一、交互式的資產(chǎn)管理服務(wù)方式，為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，兼顧期望收益與風(fēng)險(xiǎn)控制，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化定制需求；第四，以客戶(hù)為中心，打造堅(jiān)實(shí)的消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)體系，構(gòu)建貫穿產(chǎn)品全流程、服務(wù)全生命周期的質(zhì)量監(jiān)督管理體系。

　　此外，信銀理財(cái)還在銷(xiāo)售渠道上加大拓展。截至今年上半年末，信銀理財(cái)與十余家銀行建立代銷(xiāo)合作關(guān)系，率先推出直銷(xiāo)APP對(duì)客服務(wù)，成為首家擁有直銷(xiāo)APP的股份制銀行理財(cái)子公司，穩(wěn)步推進(jìn)開(kāi)放式理財(cái)平臺(tái)布局。

　　8月25日晚間，上海銀行也發(fā)布中報(bào)，上海銀行旗下的上銀理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)情況也得以披露。

　　2022年3月4日，上海銀行全資子公司上銀理財(cái)獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本30億元。并于今年3月15日完成工商登記，正式開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。上海銀行原資產(chǎn)管理部理財(cái)業(yè)務(wù)由上銀理財(cái)承接開(kāi)展。2022年4月26日，上銀理財(cái)發(fā)行面向個(gè)人及公司客戶(hù)的首款理財(cái)產(chǎn)品“雙周利”，標(biāo)志著上銀理財(cái)正式揚(yáng)帆起航。

　　上銀理財(cái)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)為打造都市居民身邊的智慧型理財(cái)專(zhuān)家，堅(jiān)持以客戶(hù)理財(cái)需求為中心，構(gòu)建中等風(fēng)險(xiǎn)以下產(chǎn)品為主的產(chǎn)品體系；依托大類(lèi)資產(chǎn)配置和細(xì)分資產(chǎn)研究，形成與產(chǎn)品體系相匹配的多資產(chǎn)多策略綜合投資能力，成為具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的銀行資管機(jī)構(gòu)。

　　上海銀行立足理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，圍繞客戶(hù)需求，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。截至2022年上半年，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為4302.23億元，自理財(cái)子公司籌建以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的正向增長(zhǎng)，理財(cái)子公司自主發(fā)行產(chǎn)品和母行原存量產(chǎn)品合計(jì)較上年末增長(zhǎng)14.67億元，增幅0.34%；報(bào)告期內(nèi)，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)收益72.49億元，同比增長(zhǎng)25.57%。

　　第二是持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，完善產(chǎn)品線(xiàn)，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)開(kāi)展。上半年有序推進(jìn)現(xiàn)金管理型產(chǎn)品整改，增加新產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足客戶(hù)投資需要；圍繞客群經(jīng)營(yíng)加快產(chǎn)品線(xiàn)的研發(fā)與布局，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　第三，完善以大類(lèi)資產(chǎn)配置為核心的投研體系建設(shè)，提升主動(dòng)管理能力。通過(guò)準(zhǔn)確預(yù)判經(jīng)濟(jì)所處的貨幣信用周期階段，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)及賬戶(hù)管理模型，適時(shí)調(diào)整大類(lèi)資產(chǎn)配置方向和比例，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，調(diào)整資產(chǎn)久期，基本實(shí)現(xiàn)目標(biāo)收益。報(bào)告期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)平穩(wěn)，在上半年理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)較大面積破凈的情況下，公司已到期產(chǎn)品均未破凈，實(shí)現(xiàn)收益基本達(dá)到或高于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

　　雖然開(kāi)業(yè)不足3個(gè)月，但從今年上半年數(shù)據(jù)看，截至2022年上半年，上銀理財(cái)總資產(chǎn)為33.90億元，凈資產(chǎn)為32.92億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.1億元，凈利潤(rùn)2.92億元。

　　除了上銀理財(cái)這類(lèi)城商行外，渝農(nóng)商行旗下理財(cái)公司——渝農(nóng)商理財(cái)?shù)呢?cái)報(bào)數(shù)據(jù)也新鮮出爐。

　　渝農(nóng)商理財(cái)為渝農(nóng)商行全資子公司，成立于2020年6月，是全國(guó)農(nóng)商行及西部法人銀行首家理財(cái)子公司，注冊(cè)資本20億元。截至2022年6月末，渝農(nóng)商理財(cái)成立兩周年之際，渝農(nóng)商理財(cái)總資產(chǎn)26.49億元，凈資產(chǎn)25.84億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.16億元。

　　在渝農(nóng)商行的資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提及了渝農(nóng)商理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模和相關(guān)業(yè)務(wù)情況。

　　理財(cái)子公司緊緊圍繞“轉(zhuǎn)型發(fā)展”思路，秉承“守正創(chuàng)新、臻于卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品種類(lèi)，確保公司有序健康發(fā)展。

　　截至2022年6月末，渝農(nóng)商理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模1463.32億元，較上年末增長(zhǎng)244.03億元，增幅20.01%。其中公募理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1415.90億，較上年末提升25.52%。

　　在資管業(yè)務(wù)方面，一是持續(xù)優(yōu)化公司內(nèi)部管理。組織隊(duì)伍及人才建設(shè)逐漸完備，推行產(chǎn)品經(jīng)理制，堅(jiān)持市場(chǎng)化考核激勵(lì)機(jī)制。強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，搭建事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)防控的全體系化流程。

　　二是加強(qiáng)信息科技建設(shè)，不斷推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)引擎系統(tǒng)、理財(cái)分銷(xiāo)系統(tǒng)、理財(cái)直銷(xiāo)系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化，加快與各家代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)完成系統(tǒng)對(duì)接。

　　三是持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。積極推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，研制開(kāi)發(fā)了中證渝農(nóng)商理財(cái)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈系列指數(shù)，并成功發(fā)行與該指數(shù)掛鉤的主題理財(cái)產(chǎn)品“成渝寶”，讓廣大投資者分享成渝經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展紅利。積極推進(jìn)權(quán)益市場(chǎng)業(yè)務(wù)，探索公募REITS、股票紅利策略等，不斷豐富“固收+”內(nèi)涵。