粵港澳大灣區(qū)是我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國家發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位。8月4日，全球性咨詢機(jī)構(gòu)貝恩公司發(fā)布《“一縱一橫一基石”：助力銀行解鎖大灣區(qū)千億級中小企業(yè)市場》白皮書（以下簡稱“報告”）指出，大灣區(qū)內(nèi)地的政策紅利利好，私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行可以通過“一縱一橫一基石”業(yè)務(wù)框架，明確重點(diǎn)行業(yè)，找準(zhǔn)核心業(yè)務(wù)，構(gòu)建生態(tài)場景，解鎖大灣區(qū)中小企業(yè)市場新機(jī)遇。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年，大灣區(qū)內(nèi)地九市約有大型企業(yè)4000家、中型企業(yè)2.7萬家、小型企業(yè)27萬家和微型企業(yè)250萬家。這些企業(yè)貢獻(xiàn)了約18萬億元對公存款、9萬億元對公貸款，創(chuàng)造了約3000億元銀行業(yè)對公業(yè)務(wù)收入。報告指出，大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)體量巨大、企業(yè)客戶資源豐富、金融服務(wù)需求旺盛且多樣，加之政策鼓勵，對公業(yè)務(wù)增長動能強(qiáng)勁。其中，中小型企業(yè)基數(shù)大、增速高，貢獻(xiàn)了大灣區(qū)銀行對公業(yè)務(wù)收入約35%，是發(fā)展前景光明的千億元級市場。伴隨普惠政策持續(xù)加碼，如何更好地服務(wù)中小企業(yè)融資需求值得銀行業(yè)特別關(guān)注。

　　為更好地幫助商業(yè)銀行在紛繁的市場需求與商業(yè)場景中找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，報告提出“一縱一橫一基石”業(yè)務(wù)框架，從垂直行業(yè)、核心業(yè)務(wù)和生態(tài)場景三方面為商業(yè)銀行找尋可行的發(fā)展路徑。具體來說，銀行可從四方面展開行動，制定適合自身的大灣區(qū)中小企業(yè)戰(zhàn)略。一是全面復(fù)盤并分析自身在各行業(yè)、各業(yè)務(wù)方面的核心能力；二是通過定量分析、定性研討，明確“一縱一橫”；三是引入相關(guān)生態(tài)圈內(nèi)的戰(zhàn)略合作伙伴，群策群力，探討場景賦能機(jī)會，明確“一基石”；四是完善并夯實發(fā)展所需的支撐體系，如技術(shù)、組織、運(yùn)營模式等。

　　現(xiàn)階段，不少銀行正在向?qū)＞袠I(yè)、垂直行業(yè)的專業(yè)化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。貝恩公司全球合伙人梁國權(quán)（Frankie Leung）對《中國銀行保險報》記者表示，銀行傳統(tǒng)的信貸模式在服務(wù)科創(chuàng)行業(yè)時存在局限。傳統(tǒng)信貸強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定、可預(yù)測的現(xiàn)金流和企業(yè)是否有抵押物。該模式下，企業(yè)要么有長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，可持續(xù)實現(xiàn)增長，要么有廠房等資產(chǎn)可以抵押。但這種貸款方式不適合初創(chuàng)企業(yè)。開業(yè)不久的企業(yè)缺少積累多年的財務(wù)報表可供分析，這就需要銀行在線上獲取企業(yè)真實、可跟蹤的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以此進(jìn)行信用評分，并通過貸后跟蹤動態(tài)調(diào)整額度。而對于沒有太多現(xiàn)金流可跟蹤的科創(chuàng)企業(yè)，銀行要采用投貸聯(lián)動方式提供服務(wù)。

　　這種明確重點(diǎn)垂直行業(yè)并提供陪伴式、專業(yè)化融資服務(wù)的模式與投行比較類似。對此，梁國權(quán)表示，總體而言，投行是以交易為驅(qū)動的，做成一筆交易收一筆錢。但商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式更多是向客戶提供更長期和全面的服務(wù)，陪伴中小企業(yè)成長，其優(yōu)勢在于資金量、資金成本和全方位服務(wù)。

　　不同類型銀行應(yīng)如何找準(zhǔn)核心業(yè)務(wù)？梁國權(quán)表示，一般來說，大行在每個垂直行業(yè)都具備不錯的能力，但要考慮找到突出領(lǐng)域，投入并建立起市場領(lǐng)先的能力。而小行選項較少，需要做好取舍，了解自身優(yōu)勢所在?，F(xiàn)階段，對公業(yè)務(wù)的生態(tài)化、平臺化趨勢越來越明顯，小行面對很多潛在合作方，包括供應(yīng)鏈金融解決方案、跨境支付供應(yīng)商等可幫助銀行提供服務(wù)、獲取客戶，小行要挑選可以補(bǔ)充自身業(yè)務(wù)短板的合作方。